Als je een huis koopt, sluit je meestal een hypotheek af bij een bank. Maar je kunt ook geld lenen van je ouders of andere familieleden. Met zo’n familiehypotheek, ook wel familielening genoemd, komt je droomhuis een stuk dichterbij.
Privé en zakelijk lopen daarbij door elkaar. Daarom is het belangrijk om alles goed vast te leggen. Voorkomen is beter dan genezen, en wij helpen je daar graag bij.
Hoe werkt een familiehypotheek?
Je ouders of familieleden lenen je een bedrag, en jij betaalt daarover rente en lost af, net als bij een gewone hypotheek. Het kan gaan om de hele financiering of om een deel ervan, naast een hypotheek bij een bank. De afspraken leg je vast in een leningsovereenkomst, vaak via de notaris.
Fiscale voorwaarden
Wil je de rente aftrekken van je inkomstenbelasting, dan gelden dezelfde voorwaarden als bij een bank: je lost de lening in maximaal 30 jaar annuïtair of lineair af en betaalt een marktconforme rente. Ook moet je de lening melden bij de Belastingdienst. Je ouders geven de lening op hun beurt op als bezitting in box 3.
Schenken en lenen combineren
Soms combineren ouders een lening met een schenking, bijvoorbeeld door elk jaar een deel van de schuld kwijt te schelden. Dat kan voordelig zijn, maar de regels voor schenken veranderen regelmatig. We kijken samen met jou, en waar nodig met een notaris of belastingadviseur, wat in jouw situatie verstandig is.
Goede afspraken voor iedereen
Wat gebeurt er als je het huis verkoopt, als je ouders het geld eerder terug willen of als er een erfenis verdeeld moet worden? Door hier vooraf duidelijke afspraken over te maken, voorkom je onduidelijkheid binnen de familie. Ook broers en zussen weten dan waar ze aan toe zijn.